融資擔(dān)保遭遇尷尬

融資擔(dān)保遭遇尷尬

■ 本報記者 吳敏 朱穎

通過《中國政府采購報》對信用擔(dān)保試點工作的調(diào)研發(fā)現(xiàn)，融資擔(dān)保成為各省市試點工作重點。但是融資擔(dān)保在施行過程中，也遭遇了一些尷尬。

融資擔(dān)保遭遇合同融資

融資擔(dān)保指的是專業(yè)擔(dān)保機構(gòu)為供應(yīng)商向銀行融資提供的保證擔(dān)保。財政部關(guān)于開展信用擔(dān)保試點工作中，之所以強調(diào)引入擔(dān)保公司，是因為這樣可以將財政部門的行政管理變?yōu)槭袌龌谋O(jiān)督管理手段，無需財政部門再在這個過程中承擔(dān)過多的責(zé)任。

不過，在調(diào)研過程中，很多地方在開展融資擔(dān)保時，也同時開展合同融資。何謂合同融資？即有貸款需求的中小企業(yè)憑借政府采購中標(biāo)合同和中標(biāo)通知書，到與財政部門簽約的銀行，通過提供相應(yīng)手續(xù)即可獲得融資，無需擔(dān)保公司再做擔(dān)保。

為何會引入合同融資呢？一方面，在財政部開展信用擔(dān)保試點工作前，已經(jīng)有地方開始通過合同融資的方式扶持中小企業(yè)。另外一方面，大家的直覺認為引入擔(dān)保公司以后，會給企業(yè)增加擔(dān)保費的成本。同時，銀行也更加推崇合同融資方式。

目前，黑龍江省、北京市、江蘇省、河南省、陜西省試行融資擔(dān)保。而湖南省和山東省在試行融資擔(dān)保的同時，也試行合同融資。

融資擔(dān)保和合同融資成本相差不遠

融資擔(dān)保是否真的比合同融資的成本更高呢？兩者的成本到底是多少呢？

同時試行融資擔(dān)保和合同融資的湖南省具有一定的發(fā)言權(quán)。湖南省某中小企業(yè)相關(guān)負責(zé)人表示，合同融資的成本一般是基準利率上浮10%-30%。而融資擔(dān)保的成本是擔(dān)保費率加上貸款利率。如果企業(yè)向銀行提供了擔(dān)保公司的擔(dān)保以后，銀行會調(diào)低企業(yè)的浮動利率。基本上，兩種途徑的貸款成本相差不太大。

選擇權(quán)在財政部門

雖然融資擔(dān)保遇到了合同融資，但是根據(jù)《中國政府采購報》記者的調(diào)研，合同融資的推進也并非一帆風(fēng)順。那么，在扶持中小企業(yè)的時候，財政部門到底應(yīng)該選擇融資擔(dān)保還是合同融資呢？應(yīng)該說，這一選擇權(quán)在財政部門。

在合同融資的實踐中，銀行為了規(guī)避風(fēng)險，一般會讓財政部門確認所抵押的政府采購中標(biāo)合同的真實性，同時為防止貸款企業(yè)不還款，銀行要求采購人將還款賬號鎖定到貸款銀行。這兩項條款看似簡單，但卻阻礙了這項工作的開展。

財政部門不是都會對合同作出確認。目前，僅有云南和湖南兩省財政廳會有專人對合同的真實性作出確認。財政部門對合同作出確認，是否會有風(fēng)險？不同省份有不同的認識。湖南省財政廳政府采購處曹長陽認為：“財政部門僅對政府采購合同的真實性進行鑒證，合同履約和資金支付等當(dāng)事雙方的責(zé)任，財政部門首先明確規(guī)避，不得承擔(dān)。因此，不存在額外的法律風(fēng)險。如果財政部門的一個小舉動能讓企業(yè)真正獲得貸款促進他們發(fā)展，是財政部門應(yīng)當(dāng)做的。”但是有很多地方也反映，財政部門確認合同也是有風(fēng)險的，一旦合同不能履行，那么財政部門確認合同后就要承擔(dān)風(fēng)險。

另外，在調(diào)研過程中，對于合同融資而言，銀行提到一個共同問題：財政的集中支付銀行有時并不能與貸款銀行一致，這時就遇到需要采購人配合變更支付賬號的問題。這一問題無法解決，也讓合同融資推進不下去。

那么，到底是選擇融資擔(dān)保還是合同融資呢？中央財經(jīng)大學(xué)財政學(xué)院副教授姜愛華表示：“這主要取決于財政部門。如果財政部門讓此項工作完全市場化，那么就選擇融資擔(dān)保，讓擔(dān)保公司參與其中。如果財政部門能接受確認合同等工作，那么也可以選擇合同融資的方式扶持中小企業(yè)。只要是有利于促進中小企業(yè)發(fā)展的方式都可以嘗試。”