預付卡實名制不實名 商家智對有關規定

預付卡實名制不實名 商家智對有關規定

近年來，各種預付卡充斥于我們生活的每個角落，無論商場還是超市，預付卡都成為了熱銷品。

進入1月，距離春節越來越近，一些商家的預付卡銷售又將迎來一個小高潮。

每年年底，預付卡都是公司發放福利、向客戶表達心意的必不可少之物。不過和往年大額預付卡年底扎堆銷售不同，根據有關規定今年無論是公司采購還是個人送禮，拿到手里的預付卡單張最高金額將不超過5000元，并且購買者還得在商家那兒留名登記。

不過，記者走訪發現，北京多家商場超市在銷售預付卡時除了采用將大額卡拆分售出的形式之外，默認允許中介代購、他人替名等形式，讓不少企業成功避開了實名制的要求，成功辦購了預付卡。去年國家七部委有關預付卡實名制的規定已成一紙空文。

預付卡實名制不實名

去年5月， 中國人民銀行、監察部、財政部、商務部、稅務總局、工商總局、預防腐敗局七部委便聯合發布了《關于規范商業預付卡管理的意見》，要求達到一定額度的預付卡購買須實名登記。同年9月21日，商務部發布《單用途商業預付卡管理辦法(試行)》（以下簡稱《管理辦法》），對規范購物卡市場再出重拳。

從去年11月起，一直游離于“灰色地帶”的預付卡被“管”了起來。《支付機構預付卡業務管理辦法》出臺并施行，意味著購買記名預付卡或一次性購買不記名預付卡1萬元以上的應實名。而個人或單位購買記名預付卡或一次性購買不記名預付卡1萬元以上的，發卡機構應當識別購卡人的有效身份證件。同時，不記名卡面值不得超過1000元，記名卡不超過5000元。

《管理辦法》指出，使用實名購買預付卡，發卡機構應登記購卡人姓名或單位名稱、單位經辦人姓名、有效身份證件名稱和號碼、聯系方式、購卡數量、購卡日期、購卡總金額、預付卡卡號及金額等，而且要保存購卡人的登記信息5年以上。

然而，商家對于預付卡實名制，可謂是見招拆招，其中不少商家似乎早就想好了“應對之策”。

為了調查預付卡實名制使用情況，記者以單位辦理預付卡的名義，撥通了翠微百貨團購部的電話，提出想辦理100張5000元的預付卡。接電話的工作人員表示，需要提供單位名稱、經辦人的姓名和身份證號。當記者提出，不太愿意將單位名稱和自己的身份證號公開時，工作人員表示只要不開發票就無需提供單位名稱，只需隨便寫個身份證號就行，其余的不查。記者追問，是否需要現場對身份證號和本人進行核對時，工作人員立即表示，沒有那么麻煩，不會有人追查。

除了可以隨意編造購卡人身份和身份證號外，購卡數量及總金額的登記似乎也被眾多售卡企業忘得一干二凈。記者又撥通覆蓋了1000多家北京商戶的易事通購物卡購卡熱線，當聽到記者要買100張5000元的預付卡、但對實名制比較擔憂時，工作人員再三向記者保證，只需登記一個人的名字和身份證號就行，購卡數量、購卡日期、購卡總金額、預付卡卡號及金額等信息都不需要登記。工作人員解釋，自己公司的實名制平臺還沒搭建好，什么時候搭建好不清楚。她暗示記者可以大膽購買，并再三強調，如果“出事”，也只能查到登記人曾經購買過她們公司的預付卡，買了多少就查不到了。見記者仍猶豫不決，易事通工作人員使出了“殺手锏”，她告訴記者，公司對購卡人有返點回報，一是可以有雙倍積分，二是購卡金額達到10萬元，便能拿到價值1000元的預付卡回扣，并且可以不斷累積。她邀請記者去公司詳談，暗示記者如果購買金額“足夠”大，可以請示領導拿到更高的返點回報。

記者對電話中得到的信息半信半疑，為了進一步查實預付卡的實名制是否真如上述商家所言實名不“實”，記者來到位于朝陽路十里堡的華堂商場，在3樓的售卡中心詢問如何辦卡，工作人員稱只需填寫購卡申請表即可。記者看到購卡申請表上，有購卡人姓名、身份證號、聯系方式、購買單位、購卡面值、張數、發票開具內容之類的信息。記者再次提出不愿將身份證號公開的要求，工作人員表示現在必須核對身份證號，但不需要像政策要求的那樣復印身份證。同時，工作人員表示，華堂的預付卡都裝有芯片，每個面值超1000元的預付卡里都留有購卡人的信息，但只有公安等執法部門需要查詢時才能查到購卡人信息。對于記者提到的商務部曾表示要將購卡人信息每季度上報當地相關部門備案以便抽查時，工作人員說他們從來都沒聽說過，公司也從沒執行過。

實名限額購卡難落實

記者在采訪中發現，不少消費者和售卡企業都認為預付卡實名制很可能“有名無實”。

商務部研究院消費經濟研究部副主任趙萍認為，預付卡實名制的初衷是為了規范預付卡的發行和使用過程，使消費者權益得到保障，“如果預付卡不實名制就等同于現金，除了不記名卡不掛失不補辦外，一些商家‘一經退出，概不退卡’和過了有效期不能延期等規定也讓消費者很受傷”。趙萍說，“新的《管理辦法》對發卡企業資質有明確規定，明確記名卡不得設有效期，不記名卡有效期不得少于3年，以及明確規定發卡企業如果要停止兌換必須提前30天在公開媒體告知消費者。”

有這么多“好處”的實名制預付卡，消費者是否買賬呢？正在某商場購買預付卡的劉先生告訴記者，實名制是否能真正做到“實名”還是未知數。劉先生表示，1000元以上面額的預付卡才能實名制，才能享受掛失、補辦、退卡等“好處”，自己不需要高面額的預付卡。此外光口頭上要求實名也不會起作用。“上有政策下有對策，如果一次性購買超過1萬元要實名，分開多買幾張不就行了？”劉先生說。

對于發卡企業來說，預付卡實名制在執行過程中被商家擋在了門外。趙萍認為，預付卡實名制執行難度很大原因有三：“一是企業不愿意公開自己的商業秘密；二是企業是預付卡的受益方，實名制會讓企業有所損失；三是發卡實名制和用卡實名制沒有對接，實名制難以發揮作用。”

據《北京商報》報道，目前商業預付卡已成為京城商家重要的收入來源，幾乎達到總銷售業績的三成。有消息稱，在北京擁有多家門店的翠微百貨，其商業預付卡的運營最為成功，其銷售額幾乎占到商場總銷售業績的五成。“如果將這些商業數據通過預付卡實名制的途徑匯總到可供各方監管層查詢的數據庫中，為保護消費者權益，商家部分風險過高的經營行為將被嚴控。”

趙萍指出，目前《管理辦法》只是要求購買者在購買商業預付卡時采用實名制，但對商業預付卡的周轉環節，并沒有政策細則同樣要求其采用實名制用卡，這會讓實名制發揮的實際效果有限。

記者發現，商場超市的工作人員即使知道七部委聯合規定的“實名制”，也不清楚具體由哪家部門監督檢查，對于商場超市違規行為該如何查處也沒有明確說明。趙萍對此回應說，目前多部門對發卡企業違規行為的聯合執法檢查還沒有開始，也沒有常設機構專門處理執法。

根據《管理辦法》規定，發卡企業或售卡企業不登記購卡人有效身份信息的，由相關部門責令限期改正；逾期仍不改正的，處以1萬元以上3萬元以下罰款。

一位不愿透露姓名的業內人士認為，購卡者和銷售者都不愿意在實名制這個問題上太多糾纏，只要沒有舉報，相應的監管部門查處的難度非常大。另外，罰款的額度，相對于商場來說，只不過是“毛毛雨”。

盡管新規的初衷很好，但就目前的情況看，很多環節都需要深入細化，否則這項新規就只是“走走形式”。“中國未來的預付卡應該逐步向信用卡轉變。為此，央行必須要做好第三方支付結算監管。”趙萍說。