政采中小企業(yè)信用融資項(xiàng)目緣何叫好不叫座

政采中小企業(yè)信用融資項(xiàng)目緣何叫好不叫座

■ 本報(bào)記者 朱穎 周黎潔

培育一方市場，顯然需要眼光和耐性。政府采購中小企業(yè)信用融資業(yè)務(wù)正是一塊“試金石”。

被業(yè)界普遍看好的政府采購中小企業(yè)信用融資產(chǎn)品在現(xiàn)實(shí)中遭遇政府、銀行一頭熱，市場反映偏冷的尷尬。浙江市場也不例外。為什么酒香卻怕巷子深？是產(chǎn)品、機(jī)制設(shè)計(jì)出了問題，還是人們的市場預(yù)期脫離了現(xiàn)實(shí)？

銀行積極“讓利” 誠意不言自明

理論上講，信用融資業(yè)務(wù)應(yīng)該是有貸款需求的供應(yīng)商，憑借政府采購合同向銀行提出貸款申請，銀行在確認(rèn)供應(yīng)商貿(mào)易背景的真實(shí)性和信用記錄良好等信息后為其辦理批貸手續(xù)。但記者采訪發(fā)現(xiàn)，在這個(gè)“銀企唱主角”的平臺上，銀行顯得更為積極、主動(dòng)。

比較6家與浙江省財(cái)政廳簽訂《合作框架協(xié)議》的試點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)為這項(xiàng)業(yè)務(wù)的推廣而推出的諸多優(yōu)惠政策，銀行的“讓利”誠意不言自明。

以中信銀行杭州分行為例，該行確定“政采貸”業(yè)務(wù)的融資金額最高可達(dá)訂單總金額的90%，遠(yuǎn)高于其他產(chǎn)品的授信額度，且利率原則上不高于同期基準(zhǔn)利率上浮15%，信譽(yù)好的可與基準(zhǔn)利率相當(dāng)，在授信額度與利率這兩個(gè)核心指標(biāo)上給出實(shí)實(shí)在在的優(yōu)惠。

此外，針對中小企業(yè)融資呈現(xiàn)的“短、頻、急”等特點(diǎn)，該行對內(nèi)部流程進(jìn)行了優(yōu)化，并專門配備和開辟了專職審批人員及放款綠色通道，實(shí)打?qū)嵉刿`行“3天內(nèi)審批、3天內(nèi)放款”的承諾。為提高業(yè)務(wù)效率，該行還推出了額度內(nèi)資金循環(huán)使用政策，即給予供應(yīng)商一定授信額度，允許借款人在額度內(nèi)多次隨時(shí)提取、隨時(shí)歸還、循環(huán)使用資金。

這樣一款無需任何抵押、條件具備后6天內(nèi)便可快速放款的信用融資產(chǎn)品，對中小企業(yè)而言確實(shí)有“天上掉餡餅”之感。然而即便如此，這款人人叫好的政府采購中小企業(yè)信用融資產(chǎn)品在現(xiàn)實(shí)中依然遭遇“酒香也怕巷子深”的尷尬。

市場遇冷 中小企業(yè)觀念有待轉(zhuǎn)變

“我們也很困惑，這個(gè)項(xiàng)目口碑很好，各方都在積極推進(jìn)，但效果還是不夠明顯，尤其是中小企業(yè)對這個(gè)項(xiàng)目的接受度并不高，這是我們目前面臨的最大難題。”浙江省財(cái)政廳政府采購監(jiān)管處副調(diào)研員徐劍鋒說。

據(jù)中信銀行杭州分行供應(yīng)鏈金融部總經(jīng)理陳黎霞介紹，該行成立的專職推廣團(tuán)隊(duì)目前主要以電話推廣的方式尋找企業(yè)客戶。一般的流程是，銀行通過與省政府采購中心及8家大型招標(biāo)代理公司的溝通，拿到一段時(shí)期內(nèi)政府采購項(xiàng)目中標(biāo)供應(yīng)商名單，然后進(jìn)行電話溝通、初選，再對有需求、有意向的客戶進(jìn)行信息核實(shí)、條件篩選。

然而這種陌生電話拜訪方式的成功率并不高。浙商銀行公司銀行部副總經(jīng)理沈金方向記者證實(shí)，他們曾主動(dòng)與杭州市政府采購中心供應(yīng)商名錄中的100家中小企業(yè)聯(lián)絡(luò)過，但大多企業(yè)都持懷疑態(tài)度。

陳黎霞表示，中小企業(yè)的觀念轉(zhuǎn)變，對新產(chǎn)品的接受程度，是目前面臨的最大難題。銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)理們花最多時(shí)間做的事情是知識普及型的產(chǎn)品介紹，有苦口婆心之感。中信銀行杭州分行“政采貸”業(yè)務(wù)客戶之一——浙江省科學(xué)器材進(jìn)出口有限責(zé)任公司屬于國企改制企業(yè)，由于了解政府對中小企業(yè)的扶持政策，對新產(chǎn)品的認(rèn)知度比一般的中小企業(yè)要多很多。

打造未來產(chǎn)品 效果不爭朝夕

盡管市場遇冷，但財(cái)政部門力爭為中小企業(yè)搭建融資快車道的決心沒有動(dòng)搖。8個(gè)月來積極為銀企搭橋牽線，可謂用心良苦。包括組織省內(nèi)8家大型招標(biāo)代理公司召開推介會(huì)，聯(lián)系省中小企業(yè)局為項(xiàng)目做推廣等。

“我始終強(qiáng)調(diào)一點(diǎn)，這是一款未來產(chǎn)品，我們要建的是一項(xiàng)長效機(jī)制，效果不爭朝夕。從長遠(yuǎn)來看，我相信我們的堅(jiān)持是有價(jià)值的。”徐劍鋒說。

而對于政府采購這塊新市場，作為領(lǐng)跑浙江省內(nèi)股份制商業(yè)銀行的一家主流銀行，中信銀行杭州分行堅(jiān)定地扮演著市場拓荒者的角色。盡管貸款額度小，目前銀行的投入與效益難成正比，但他們踐行“堅(jiān)持市值增長，塑造價(jià)值銀行”的責(zé)任銀行理念，愿意為培育新市場做前期付出。

徐劍鋒表示，中信銀行不是最早與省財(cái)政廳接洽該項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行，但他們無疑是做得最深入的一家。截至3月15日，中信銀行杭州分行獲批的“政采貸”客戶共17家，授信金額達(dá)9060萬元，其中有3家客戶實(shí)現(xiàn)放款，有2家客戶已經(jīng)成功回款。

陳黎霞則表示“財(cái)政部門的付出更讓人感動(dòng)”。據(jù)介紹，目前采購合同信息真實(shí)性的核實(shí)工作等全部由財(cái)政部門工作人員協(xié)助銀行來完成。徐劍鋒表示，銀行在確認(rèn)訂單風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，需要一些信息的輔助，但是考慮到信息的安全性問題，目前采購合同、項(xiàng)目等信息的披露是有限的，政府采購平臺能不能對銀行開放、信息可以披露到什么程度，這些都有待論證。

不過徐劍鋒同時(shí)表示，上述問題是技術(shù)層面的問題，“只要產(chǎn)品和機(jī)制設(shè)計(jì)本身沒有問題，我們對市場有信心。”徐劍鋒表示現(xiàn)在還不是下結(jié)論的時(shí)候，“1.88億元的總授信及簽約合同額，僅是一個(gè)階段的工作成效，不能證明試點(diǎn)工作的成功或失敗?，F(xiàn)在一單一單的成功簽約、回款，在一次次地增加我們的信心。”