成都試點政府采購信用擔保融資——有項目有貸款 只等企業(yè)來

成都試點政府采購信用擔保融資——有項目有貸款 只等企業(yè)來

這個月底，成都6個區(qū)（市）縣百余所學校同步開展的中小學教育技術裝備提升工程，就將全部驗收結束。承擔這項工程的是同一家企業(yè)——成都縱橫六合科技有限公司。

作為一家中小型企業(yè)，承擔這項2000多萬元合同金額的工程，絕非易事。但企業(yè)財務部經理宋永慧這次卻沒有太大壓力。憑借中標合同，該公司順利從銀行貸款1400萬元，補上了資金缺口。

2013年底，成都正式啟動政府采購信用擔保及融資試點工作。其基本模式為，政府采購中標企業(yè)憑借市級公共資源交易中心的政府采購合同，即可到銀行申請貸款或信用擔保。

試點一年半，目前共有8家本地中小企業(yè)憑借政府采購中標通知書和政府采購合同，獲得近3000萬元的信用融資貸款。

政府主動拋出橄欖枝，不斷有銀行積極申請加入：萬事俱備，只等企業(yè)來。

A

政府給出紅利

政策就相當于是錢

在政府采購信用擔保及融資試點工作啟動之初，曾被各方看好。

政策就相當于是錢。據(jù)成都市財政局相關負責人介紹，按照方案，在成都市公共資源交易中心代理的政府集中采購項目，中標的中小企業(yè)可憑合同等申請融資及擔保；試點銀行對符合條件的企業(yè)及時發(fā)放貸款；企業(yè)將貸款歸還到指定銀行賬戶即可。

為了切實減少中小企業(yè)負擔，該方案還在簡化程序、降低企業(yè)融資門檻、融資成本等方面加以明確。“5個工作日內完成審批，1-2個工作日內完成放款，且貸款利率比一般的中小企業(yè)融資利率平均要低10%-15%。”成都銀行琴臺支行中小銀行部客戶負責人孫波介紹說，同樣是貸款1000萬元，一年期內企業(yè)只需還貸約60萬元，這比其他普通貸款產品減少至少10萬元以上。

不僅如此，由于信用融資無需中小企業(yè)提供財產抵押或第三方擔保，也未附加其他任何形式的擔保條件，企業(yè)融資成本和負擔將會更小。

去年，該工作的試點合作方成都銀行和建行成都第六支行，各自推出了相關貸款產品。其中，成都銀行推出的“易采貸”，目前共審批通過5家企業(yè)，金額約2445萬元。“相當于是政府用政府信用來降低融資的門檻，銀行也拿出了部分利潤空間來扶持中小企業(yè)。”在孫波看來，“易采貸”意義比利益更大。“從審批通過的行業(yè)分布看，科技型企業(yè)占了絕大多數(shù)。”孫波說，在已完成貸款手續(xù)的企業(yè)中，縱橫六合貸款的1400萬元，是其中最大一筆。

B

站在順風口

各方還需加強對接溝通

在成都市公共資源交易中心大廳的屏幕上，每天滾動播放著“中小企業(yè)政府采購信用擔保及融資試點工作”的政策宣傳。在大廳服務柜臺右側，還專門設置了供有融資需求的中小企業(yè)宣傳資料欄。

為了全力支持這項試點工作，目前成都市公共資源交易中心已將擔保融資納入了政府采購業(yè)務流程。為了讓每戶中小企業(yè)在第一時間掌握融資需求信息，交易中心甚至在每份招標文件的最后也附帶了政策宣傳。

在政府的大力扶持下，銀行首先熱了起來。目前，除了已經納入試點工作的成都銀行和建行成都第六支行以外，成都市財政局還收到了多家銀行的主動申請。“在穩(wěn)步推進的前提下，試點工作各項條件一旦成熟，或許會考慮讓更多的金融機構參與進來，為中小企業(yè)融資提供更好的環(huán)境。”成都市財政局相關負責人說。

不過，隨著試點的推進，本應當“反應”最積極的中小企業(yè)，腳步反而卻走得有些慢。“如果當初不是政府和銀行為中小企業(yè)專門舉行一次座談會，面對面宣傳政策，企業(yè)就錯失機會了。”宋永慧坦言，正是由于信息的不對稱，讓很多像他們這樣有需求的中小企業(yè)，回旋在融資難的門檻上。

企業(yè)的說法，在成都市公共資源交易中心交易三部副部長陳仕偉這里得到了印證。

陳仕偉表示，目前到交易中心投標書的大多是企業(yè)銷售人員，他們更多關注的是項目信息，對企業(yè)是否有融資貸款需求，根本不關心或不了解。而需要四處融資的，往往是企業(yè)的財務人員，但他們一般又很少接觸標書，交易中心的政策宣傳幾乎沒有掌握。

在他看來，如果能夠第一時間讓企業(yè)“恰當”的人掌握到信息，或許在銀行順利貸款的企業(yè)數(shù)量就不止“8”了。

C

企業(yè)全面參與

配套機制亟待完善

大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的大潮下，中小企業(yè)的發(fā)展需求正加快釋放。

來自成都市政研室相關統(tǒng)計截至2014年12月，成都市企業(yè)貸款余額1.36萬億元，比年初新增1160億元，同比增長14.7%。數(shù)據(jù)顯示，中小微企業(yè)貸款余額8067億元，新增829億元，同比增長12.9%；其中，小微企業(yè)貸款余額2880億元，新增474億元，同比增長26.4%。86家備案中小企業(yè)擔保機構全年為1.3萬戶中小微企業(yè)貸款擔保1269億元。

政府采購信用擔保及融資試點工作，將有利于提升中小企業(yè)參與政府采購市場的綜合實力，進一步助力中小企業(yè)走上良性發(fā)展的快車道。但要順利推開，與配套機制的完善、細化密不可分。

其中，企業(yè)的信用狀況是首要問題，中小企業(yè)征信制度的確立，對于解決政府采購信用擔保中信息不對稱，促進政府采購信用擔保業(yè)務可持續(xù)發(fā)展極為關鍵。

而在銀行看來，除了加快建立征信系統(tǒng)，提高企業(yè)對相關政策的理解和認可度，暢通企業(yè)和銀行之間的信息渠道也十分有必要。

成都市財政局相關負責人表示，銀政雙方將在總結試點經驗基礎上，加大宣傳力度和調研力度，形成更加成熟的辦法深化該項工作，切實為減輕中小企業(yè)負擔。

本報記者 陳碧紅

編后

化“險”為“易”仍需謹慎

夏麗莎

新常態(tài)下，經濟轉型、結構調整的宏觀目標，迫切需要一批有潛力、有實力的新興企業(yè)擔當重任。因此，充分培育和扶持有“沖刺能力”的中小企業(yè)，已是各地方政府不約而同的共識。

解決中小企業(yè)融資難，無疑是“培育”和“扶持”的重要一環(huán)。其實，中小企業(yè)融資難，就難在“風險”二字。面對中小企業(yè)較高的經營風險，銀行的惜貸心情不難理解。

無論是政府和企業(yè)共建資金池助力“成長貸”，還是以政府采購合同進行擔保融資，其目的，都在于分擔融資風險，化解銀行放貸顧慮，起到化“險”為“易”的效果。

不過，被分擔的風險仍然是風險。在助力中小企業(yè)成長、繁榮經濟環(huán)境的同時，財政資金的安全也不容忽視。因此，構建一個更為精準有效的風險評估模式迫在眉睫。

在政府、企業(yè)、銀行的多元化合作探索下，這樣的未來值得期待。

作者：陳碧紅