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上半年末銀行不良率升至1.81% 處置不良渠道再拓展

欄目: 時(shí)政要聞 時(shí)間:2016-08-05 09:07:22 發(fā)布:管理員 分享到:
【摘要】

上半年末銀行不良率升至1.81% 處置不良渠道再拓展

伴隨著不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)拉開大幕,銀行處置不良資產(chǎn)的方式也再次得到擴(kuò)展。銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心官網(wǎng)日前正式發(fā)布《信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)規(guī)則(試行)》和《信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)信息披露細(xì)則(試行)》,其中,對(duì)不良信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓的行為予以嚴(yán)格的規(guī)定。據(jù)記者了解,目前第一批127家可參與信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓的試點(diǎn)機(jī)構(gòu)的名單已經(jīng)劃定,包括多家銀行和信托公司。

接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪的業(yè)內(nèi)人士表示,在不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓中,銀行通過對(duì)未來的現(xiàn)金流和回收狀態(tài)的測(cè)算情況,將由此產(chǎn)生的未來收益權(quán)流轉(zhuǎn)給其他機(jī)構(gòu),可實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)的提前變現(xiàn),為不良資產(chǎn)處置提供空間。不過,由于監(jiān)管細(xì)則非常嚴(yán)格,銀行此前利用通道業(yè)務(wù)“假出表”的行為將受限。在不能通過信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓收益權(quán)實(shí)現(xiàn)不良出表的情況下,銀行做該業(yè)務(wù)的動(dòng)力可能不足,預(yù)計(jì)初期市場(chǎng)規(guī)模將有限。

目前銀行業(yè)整體面臨的資產(chǎn)質(zhì)量壓力仍在加大。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)網(wǎng)站初步統(tǒng)計(jì),2016年上半年末,商業(yè)銀行不良貸款率繼續(xù)攀升至1.81%。而記者梳理發(fā)現(xiàn),截至4日,部分地區(qū)的銀監(jiān)局公布了本地上半年的銀行業(yè)運(yùn)行情況,其中,一些地區(qū)的不良繼續(xù)雙升,以山東為例,該省的不良率已升至2.25%的高位。

東方金誠(chéng)發(fā)布報(bào)告稱,商業(yè)銀行不良貸款率上升趨勢(shì)短期內(nèi)仍難改善,且區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化將導(dǎo)致不同銀行資產(chǎn)質(zhì)量加劇分化。報(bào)告還稱,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)大幅下滑導(dǎo)致商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性受到較大沖擊,在極端情況下甚至?xí)蔀橄到y(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的導(dǎo)火索。因此,如何處置不良貸款,化解不良貸款潛在風(fēng)險(xiǎn),已成為商業(yè)銀行保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的首要任務(wù)。

不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作也醞釀已久。在今年年初召開的全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議上,監(jiān)管層除了提及開展不良資產(chǎn)證券化試點(diǎn)之外,也提及了開展不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作。實(shí)際上,此前已有不少銀行在實(shí)際操作中開展了信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓,不過,此次相關(guān)細(xì)則的發(fā)布,是監(jiān)管層第一次對(duì)不良信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓作出單獨(dú)的嚴(yán)格規(guī)定。

細(xì)則規(guī)定,正常類信貸資產(chǎn)收益權(quán)與不良信貸資產(chǎn)收益權(quán)應(yīng)分別轉(zhuǎn)讓,出讓方銀行不能構(gòu)建混合信貸資產(chǎn)包。這意味著將不良收益權(quán)包裝成正常類收益權(quán)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的行為將被嚴(yán)禁。

與此同時(shí),細(xì)則還規(guī)定,開展不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓的,在繼續(xù)涉入情形下,計(jì)算不良貸款余額、不良貸款比例和撥備覆蓋率等指標(biāo)時(shí),出讓方銀行應(yīng)當(dāng)將繼續(xù)涉入部分計(jì)入不良貸款統(tǒng)計(jì)口徑;不良資產(chǎn)收益權(quán)的投資者限于合格機(jī)構(gòu)投資者,個(gè)人投資者參與認(rèn)購(gòu)的銀行理財(cái)產(chǎn)品、信托計(jì)劃和資產(chǎn)管理計(jì)劃不得投資。

記者4日從西部某信托公司人士處獲悉,作為首批在銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心(以下簡(jiǎn)稱“銀登中心”)開立信貸資產(chǎn)登記賬戶的信托機(jī)構(gòu),該公司正加緊研究相關(guān)不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓的規(guī)則,與銀行合作的相應(yīng)產(chǎn)品也將隨之公布。

中國(guó)社科院金融所銀行研究室主任曾剛在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示,不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓和不良資產(chǎn)證券化的方式有類似之處,不過按照目前的監(jiān)管規(guī)定,不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓并不能實(shí)現(xiàn)完全的不良信貸出表。

“實(shí)際上,監(jiān)管層出臺(tái)相關(guān)細(xì)則的重要目的就是封堵銀行利用過去那種不規(guī)范的通道業(yè)務(wù)來掩蓋其真實(shí)不良的行為。因此,雖然銀行通過不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓可提前將不良變現(xiàn)一些資金,但不能達(dá)到徹底消解不良率的目的,因此銀行做該業(yè)務(wù)的動(dòng)力或許不足。”曾剛坦言。他還說,從需求方而言,由于監(jiān)管明確規(guī)定理財(cái)資金不能對(duì)接不良資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓,因此,其他機(jī)構(gòu)的需求也將不那么旺盛。因此,整體市場(chǎng)規(guī)模或十分有限。

“從過往看,利用信托模式進(jìn)行信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)是主流模式,2015年占比達(dá)到64%,因此對(duì)現(xiàn)有信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)不會(huì)形成大的影響。同時(shí)考慮現(xiàn)有信貸資產(chǎn)流轉(zhuǎn)較小,2015年僅235億元,新規(guī)規(guī)避了套利空間,加之資產(chǎn)荒延續(xù),短期新增流轉(zhuǎn)需求可能規(guī)模有限。”華融信托管理部研究員袁吉偉也表示。


責(zé)任編輯:LIZHENG

本文來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
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