三種養老保險 哪個適合你

社會養老保險三種制度登場 怎么參保，如何享受

城鎮居民社會養老保險、城鎮職工基本養老保險、新農保三種養老保險 哪個適合你（政策解讀）

采訪人：記者 白天亮 解讀人：人力資源和社會保障部農村社會保險司司長 游 鈞　　

城鎮居民社會養老保險試點7月啟動后，我國社會養老保險從此擁有三種不同的制度，即：城鎮居民社會養老保險、城鎮職工基本養老保險、新農保。人力資源和社會保障部農村社會保險司司長游鈞日前表示，有關部門正在研究不同養老保險制度間的轉移和銜接。

三種養老保險該參加哪個

根據就業狀況確定參保類型，不能同時參加兩種養老保險

游鈞介紹說，這三個養老保險制度可以根據參保對象的就業特征分為兩類，一類是居民養老保險制度，主要是城鎮居民養老保險和新農保制度，覆蓋城鄉居民；一類是職工基本養老保險制度，包括企業職工養老保險制度和機關事業單位退休制度，覆蓋職工。

職工養老保險依法強制實施，用人單位和個人共同繳費。居民養老保險，包括此次試點以及新農保，實行自愿原則，只有個人（家庭）繳費，繳費較少，政府給予補貼，是一項保基本、托底的制度。

如果就業狀況不穩定，該怎樣參保？游鈞表示，城鎮居民有穩定的工作時，應當按照規定參加職工養老保險；如果失業了，按照政策規定，可以自愿參加城鎮居民養老保險。但是不能夠同時參加兩種養老保險。對靈活就業人員，按照《社會保險法》，既可以參加職工養老，也可以參加城鎮居民養老。前者繳費高，但只要有能力，制度鼓勵靈活就業人員來參加職工養老，繳費高一點兒，將來待遇領取也高。城鎮居民養老保險是托底的，繳費水平低，待遇相對也低。對于重度殘疾人參保，國家會代替繳費。

考慮到目前人員流動性大，有關部門正在就不同養老保險制度間的轉移和銜接進行研究，主要原則有三條，一是待遇只能領取一個；二是簡單明了，便于轉移接續；三是維護參保者權益，保證參保者不論最后領取哪種待遇，權益沒有任何損害。

怎么參保，如何享受

自主選擇參保繳費標準，未來5年8億張社保卡將方便參保人員繳費查詢

參加城鎮居民養老保險要具備哪些條件？游鈞介紹說，要具備三個條件。一是年滿16周歲，不含在校學生；二是不符合職工基本養老保險參保條件的城鎮非從業居民；三是城鎮戶籍。其中第二點所說的“不符合職工基本養老保險參保條件”的，就是說沒有納入行政事業單位編制管理或未參加機關事業單位養老保險，也不符合企業職工養老保險參保條件。

如何辦理參加城鎮居民養老保險的手續？游鈞說，符合條件的城鎮居民，可以帶戶口本和身份證原件，到戶口所在地社區社保經辦機構提出申請，選擇繳費檔次，由社區經辦機構協管員指導填寫參保登記表，辦理參保手續。若本人無法填寫，可由親屬或協管員代填，須本人簽字、簽章或留指紋。社區協管員檢查參保人的材料齊全后，由社區送到街道事務所。參保人也可到街道（鄉鎮）事務所直接辦理相關手續。

目前，全國統一的城鎮居民養老保險信息管理系統正抓緊建立，還將大力推行社會保障卡。預計“十二五”期間，我國將發行8億張社保卡，屆時參保人可以拿著社保卡按時繳費、領取待遇和查詢參保信息。

領取城鎮居民養老保險的養老金要具備哪些條件？游鈞說，在領取年齡上無論男女都要求年滿60周歲。制度實施時，已年滿60周歲,未享受職工基本養老保險待遇以及國家規定的其他養老待遇的，不用繳費，可按月領取基礎養老金；距領取年齡不足15年的，應按年繳費，也允許補繳，累計繳費不超過15年；距領取年齡超過15年的，應按年繳費，累計繳費不少于15年。

領取時，可由本人或其直系親屬代為提出申請，經過核定后，由銀行或其他金融機構代發養老保險金。如果參保人員死亡，其個人賬戶中的資金余額，除政府補貼外，可以依法繼承；政府補貼余額用于繼續支付其他參保人的養老金。

55元基礎養老金低不低

低水平起步，再逐步提高；正研究如何實現基金保值增值

目前城鎮居民養老保險的基礎養老金標準是每月55元。不少人提出，現在物價上漲較快,生活負擔加重，55元是不是太低了？

游鈞解釋說，確定這樣的標準，是因為我國不同地區的發展很不均衡，需要由國家來負擔基礎養老金的人數非常大。黨中央、國務院提出的建立覆蓋城鄉居民的社會保障體系的目標，有一個逐步推進的過程。首先要解決制度“從無到有”的問題，重在制度建設。然后是實現全覆蓋，在城鎮居民養老方面，力爭到2012年實現制度全覆蓋。再逐步解決待遇“從低到高”的問題。隨著經濟發展，國家財力增強，國家肯定會逐步調整基礎養老金標準，在適當時候根據經濟發展和物價水平作調整，讓百姓分享改革發展的成果。如果一開始就把水平定得很高，財力不夠，反而會推行不下去。此外，55元的標準確實不高，但地方政府可以根據實際情況提高基礎養老金的水平。

城鎮居民養老每月55元的基礎養老金標準和新農保一致。游鈞介紹說，從實踐看，新農保基礎養老金的社會反響較好。許多農民說，過去做夢都沒有想到政府會給養老。這項制度得到了廣大人民群眾的擁護和歡迎。

城鎮居民養老制度能否順利推行，基金安全非常重要。據了解，人社部已要求各地嚴格執行現行的基金政策法規，建立起內部控制的制度。有條件的地方將盡快實現省級管理，“全國31個省就是31個風險點，這樣管理起來比較安全，比在2800多個縣的風險點要小得多。”此外，人力資源和社會保障行政部門還會定期向社會披露基金籌集情況和支付情況，經辦機構每年會在社區里對待遇領取人員等情況進行公示，接受群眾監督。

游鈞還透露，基金的保值增值正抓緊研究。新農保實施一年半，全國24%的覆蓋面，就已經積累了600億，目前這個錢管得很好，但是按銀行一年利率來計息，在物價上漲的背景下，急需通過適當的投資運營來實現保值增值。城鎮居民養老制度面臨同樣的問題。