政采融資通道仍需打通銀企“梗阻”

【記者手記】

政采融資通道仍需打通銀企“梗阻”

■ 本報(bào)記者 昝妍

“政策剛出時(shí)，本以為備受融資困擾的民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)會(huì)給予積極回應(yīng)，但未曾料到，銀行、企業(yè)參與度并沒(méi)有預(yù)期高。”采訪中某省級(jí)財(cái)政部門(mén)相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者透露道。

他所說(shuō)的政策，便是政府采購(gòu)合同融資——中小企業(yè)以政府采購(gòu)合同為依據(jù)，無(wú)需任何抵押物、擔(dān)保費(fèi)，便可向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)信用融資，借此解決民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)融資難問(wèn)題。

然而再好的政策如不能落地，便如一紙空文。融資“渠道少”“成本高”“效率低”仿佛緊箍咒一般牢牢套在民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)頭上。即便如此，為何部分民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)仍不愿意接受政府采購(gòu)遞出的橄欖枝？究竟是什么原因讓政策落地猶豫不決？

“審批太慢。”采訪中，一些不愿意參與政采合同融資的民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)貸款審批時(shí)間詬病頗多。他們認(rèn)為自己公司參與的采購(gòu)項(xiàng)目金額小，遇到資金問(wèn)題時(shí)，寧愿遵循“土辦法”——向內(nèi)部員工、親朋好友借錢(qián)，或拖著原料購(gòu)貨款不還，直到項(xiàng)目資金支付。

此外，還有一些民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理制度較為混亂，或存在某些“不合規(guī)”的地方，他們擔(dān)心在與銀行打交道的過(guò)程中暴露出來(lái)。一位不愿透露姓名的政府采購(gòu)供應(yīng)商就坦言，自己曾經(jīng)“圍標(biāo)”受過(guò)處罰，不希望銀行查出來(lái)產(chǎn)生不良影響；此外，記者在采訪了多家民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)后發(fā)現(xiàn)，其中絕大部分企業(yè)并不知道“政采貸”的項(xiàng)目，更談不上如何利用好這一政策了。

除了民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)自身的原因，一些金融機(jī)構(gòu)的“私心”也是阻礙政府采購(gòu)合同融資進(jìn)一步發(fā)展的重要原因。據(jù)悉，某些省市推動(dòng)政府采購(gòu)合同融資有難度，跟銀行工作人員積極性不太高也有關(guān)系。某銀行工作人員向記者“掏心掏肺”地講道：“說(shuō)實(shí)話，我們銀行日子也不好過(guò)。貸款給企業(yè)，我們需要查詢企業(yè)的中標(biāo)信息、預(yù)算資金狀況等程序耗時(shí)耗力，同樣的工作成本我們確實(shí)更愿意貸款給大型企業(yè)和‘鐵公基項(xiàng)目’。”

此外，銀行方面想通過(guò)“政采貸”達(dá)到綜合授信業(yè)務(wù)提高的目的，但貸款的都是民營(yíng)企業(yè)和中小微企業(yè)，信譽(yù)度還存在一定問(wèn)題，綜合授信業(yè)務(wù)沒(méi)有明顯提高，“坑銀行”的典型案例也屢見(jiàn)不鮮。

針對(duì)政府采購(gòu)合同融資推廣過(guò)程中遇到的這些“梗阻”，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)財(cái)稅學(xué)院副院長(zhǎng)姜愛(ài)華認(rèn)為，政府應(yīng)加大對(duì)政府采購(gòu)合同融資的宣傳，在各種媒體上發(fā)出合同融資方式的具體說(shuō)明，特別是要說(shuō)明政府采購(gòu)合同相對(duì)于其他合同的優(yōu)勢(shì)所在，并對(duì)中小企業(yè)政府采購(gòu)合同融資給予政策傾斜。例如，可考慮對(duì)以合同融資方式成功完成生產(chǎn)任務(wù)的企業(yè)予以一定的獎(jiǎng)勵(lì)；另外，要完善銀行與企業(yè)間信息傳輸渠道,使銀行對(duì)企業(yè)的發(fā)展前景、還款能力等有更清晰的了解,增強(qiáng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)的信任度；同時(shí)，在全社會(huì)建立完善的征信體系,建立健全失信懲戒制度,減少銀行因中小企業(yè)信用低和貸款時(shí)間長(zhǎng)引起的后顧之憂；政府還更應(yīng)該采取措施給予進(jìn)行中小企業(yè)政府采購(gòu)合同融資的銀行優(yōu)惠待遇,提供放貸優(yōu)先權(quán)是一個(gè)比較行之有效的方式，也可以考慮將對(duì)中小企業(yè)的合同融資納入政府對(duì)銀行的評(píng)價(jià)體系中，或許可以吸引更多銀行的參與。

招商銀行天津分行產(chǎn)品經(jīng)理王博認(rèn)為，響應(yīng)政府普惠金融的工作精神，踐行社會(huì)責(zé)任，銀行有義務(wù)為民營(yíng)企業(yè)和中小企業(yè)提供貼合自身的特色全流程金融服務(wù)。招商銀行針對(duì)中小企業(yè)貸款專設(shè)了一部門(mén)，有專職工作人員負(fù)責(zé)這項(xiàng)工作。王博建議，中小企業(yè)在選擇政府采購(gòu)合同融資的銀行合作，應(yīng)該多比對(duì)不同銀行所給出的融資利率、融資額度、審批放貸時(shí)間，最終一定會(huì)選到自己的滿意的金融機(jī)構(gòu)。

“中小企業(yè)融資難與貴的問(wèn)題不能將其責(zé)任都?xì)w結(jié)于銀行信貸門(mén)檻高”，中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)研究會(huì)理事譚浩俊認(rèn)為，實(shí)體經(jīng)濟(jì)的中小企業(yè)也要自我反思。首先，中小企業(yè)要自覺(jué)按照國(guó)家政策發(fā)展目標(biāo)，提高管理水平；其次，要時(shí)刻關(guān)注國(guó)家優(yōu)惠政策，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)融資觀念，提升信用水平，積極與多家銀行合作，建立良好守信關(guān)系。

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