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打破信用信息壁壘,為中小企業注入資金活力

欄目: 2021年兩會報道,全國政采新聞聯播,電子報 時間:2021-03-08 22:58:15 發布:管理員 分享到:
【摘要】

打破信用信息壁壘,為中小企業注入資金活力

■ 本報記者 楊文君

今年的政府工作報告指出,要進一步解決小微企業融資難題。縱觀過往實踐,我國在著力為中小企業紓困方面取得了一定成效,但企業融資難的問題依然存在,到底是什么原因造成中小企業融資不易?

一頭是中小企業不知道如何獲得幫助,另一頭是銀行等金融機構擔心資金違約,由信息不對稱導致的信用不充分是主要原因之一。今年兩會上,多位政協委員表達了這樣的觀點。

全國政協委員、浙江省知識分子聯誼會會長、杭州師范大學原校長杜衛分析指出,實踐中,中小企業受限于自身公司治理能力,數字化水平較低,財務規范性差,又無抵押擔保資產,銀行等金融機構無法有效收集中小企業的信用信息,缺乏信貸決策依據提供金融支持。另外,銀行以盈利為目的,中小企業單戶承貸規模小,獲客成本大,整體違約率高,導致銀行戰略性放棄了中小企業這一客戶群體。

全國政協委員莫天全也從信用的角度分析了原因。他說,目前國內的信用評級體系主要是針對大企業、上市企業來建立的,中小企業,特別是民營中小企業,沒有一套健全的信用評級體系來支持其融資,無論是股權融資還是債權融資。由于缺乏系統的、權威的信用背書,中小企業往往很難從銀行金融系統獲得支持,導致普遍存在融資難問題。

對此,莫天全建議,建立相應的信用評級體系,由地方政府支持,在建設“數字中國”的進程中為其創造條件。

杜衛也建議,結合浙江實施“融資暢通工程”的具體實踐,建立數字信用體系。由地方政府牽頭搭建具有公信力的數字金融平臺,充分利用政務大數據集聚優勢,疊加金融數據、供應鏈交易數據、產業場景數據、工業物聯網數據等信息,打破信息孤島,實現數據確真、數據確權和數據確信,建立企業數字信用體系,通過大數據征信形成“信息積信用、信用換融資、融資降成本”的機制,讓銀行準確掌握中小企業信用信息,使中小企業擺脫“硬抵押、強擔保”的困境,突破銀行“不敢貸”瓶頸。

記者了解到,杜衛提及的浙江“融資暢通工程”在政府采購領域已有實踐。去年8月,該省財政廳等4部門共同啟動“政府采購支持融資暢通工程”,依托政采云平臺與12家銀行推出“政采貸”業務,借助政采云平臺中供應商歷史交易信息,開發扶持中小企業融資貸款的線上普惠金融產品,如“流水信用貸”“采購合同貸”等,將數據轉化為信用、將信用轉化為資金,暢通供應商的資金循環。

近年來,為了支持中小企業發展,解決其融資問題,湖南、四川、廣西等地都在政府采購領域推出了“政采貸”業務。但類似浙江這種借助信用數據信息降低融資困難與風險的“政采貸”模式還不多見。

此外,杜衛建議,完善社會信用體系建設,形成閉環。社會信用體系的建立將補上木桶效應的最后一塊短板,通過首貸準入與信用承諾相結合,加強事中評價和事后懲戒,真正實現“有信者暢行天下,失信者寸步難行”,從而從根本上解決中小企業融資難、融資貴、融資慢問題。



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責任編輯:LIZHENG

本文來源:中國政府采購報第1034期第8版
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