三個“金點子” 激活“一池水”

熱點聚焦

三個“金點子” 激活“一池水”

——山東創(chuàng)新政府采購合同線上融資紀實

■ 本報記者 張明柳

“10天內審批到賬，不需要提供房產、土地等第三方抵押?！鄙綎|嘉慶電子科技有限公司總經理劉慶依舊清晰記得今年5月第一次用“政府采購合同融資與履約擔保服務平臺”成功融資的經歷：憑借一份政府采購合同，他很快就拿到了55萬元銀行貸款，而完成第二筆政府采購合同融資更是僅花了2天時間。

嘗到政府采購合同融資甜頭的遠不止劉慶一人。據(jù)悉，僅今年1-10月，山東全省政府采購合同融資額就達到了77.7億元，有1150家企業(yè)從中受益。

劉慶口中的政府采購合同融資盡管不是什么新鮮事，但如何讓資金真正流動起來、用到實處，依然需要政采人不斷地動腦筋、出實招。山東通過深入挖掘政府采購合同的信用價值，打造“財政+銀行+擔保+信用”多方合作的政府采購合同融資新模式，實現(xiàn)了財政信息流、企業(yè)信用流、銀行資金流“三流合一”，激活了資金“一池水”。

財政部門搭建平臺 共享融資信息

事實上，早在2011年，山東就曾進行過為期兩年的政府采購合同融資試點。2015年，又開始嘗試與商業(yè)銀行聯(lián)合推動政府采購合同融資工作，但從執(zhí)行情況來看，效果并不盡如人意。

山東省財政廳通過深入調研發(fā)現(xiàn)，政府采購數(shù)據(jù)沒有被很好地挖掘利用，需要貸款銀行自行進行數(shù)據(jù)梳理，風險控制管理有難度；已融資采購合同的回款賬戶管理不嚴，貸款銀行擔心還款來源沒有保障；貸款銀行對供應商主體風控要求嚴苛，忽視政府采購合同的信用價值和增信作用，致使許多中標供應商因主體信用不滿足要求而被拒之門外；合同信息不對稱，銀行精準獲客難，大量信貸機會往往擦肩而過。

無預算不采購、先預算后采購，政府采購合同背后實際上是由政府信用做保障。那么，如何將政府采購信用轉化為市場價值？怎么讓政府采購數(shù)據(jù)為企業(yè)和銀行賦能？

山東省財政廳通過深入調研與思考，終于有了答案。去年10月，基于山東省前些年在政府采購信息公開和信息化建設方面打下的扎實基礎，省財政在繼續(xù)深化與人民銀行“中征應收賬款融資服務平臺”合作的基礎上，又搭建了“政府采購合同融資與履約擔保服務平臺”（以下簡稱“服務平臺”），采購單位、中標企業(yè)、金融機構、信用機構均入駐服務平臺，信息的集中匯集并加速“流動”使信息不對稱和信息真實性問題得以迅速解決。

   作為服務平臺運維機構之一，山東信用金橋中小企業(yè)發(fā)展服務公司董事長初孔剛介紹說，服務平臺實現(xiàn)了融資參與各方同平臺入駐、采購信息同平臺共享、融資需求同平臺對接。

   “在服務平臺上，中標企業(yè)可以憑采購合同‘零見面’一鍵申請貸款和擔保，金融機構‘點對點’獲取企業(yè)信用數(shù)據(jù)，融資結果實時反饋平臺，實現(xiàn)了融資需求申請、授信審批、政策性擔保等功能的無縫對接和全程網(wǎng)辦?！背蹩讋偨榻B說，服務平臺還可以整合企業(yè)政府采購中標信息和信用數(shù)據(jù)信息，自動匹配篩選企業(yè)中標金額和信用分值，為金融機構在線放款提供風險控制數(shù)據(jù)支撐，幫助中標企業(yè)“零抵押”獲取貸款。通過服務平臺，銀行也可以實現(xiàn)“零風險”發(fā)放貸款。服務平臺根據(jù)金融機構反饋的貸款發(fā)放信息，第一時間鎖定中標企業(yè)的合同回款賬戶，確保銀行貸款資金安全收回，有效防范了金融風險。

擔保信用協(xié)同發(fā)力 兼顧增信分險

技術上有了保障，但仍無法做到打消所有顧慮。中小企業(yè)融資普遍存在的“缺數(shù)據(jù)、缺征信、缺擔?！焙徒鹑跈C構“不敢貸、不想貸、不能貸”的“三缺三不”現(xiàn)象依然存在。

為此，山東省財政廳在服務平臺上引入了政府性融資擔保機構和信用平臺公司，較好地發(fā)揮了增信分險作用。一方面，擔保機構和信用平臺可以為中小企業(yè)“增信”，通過發(fā)揮信用機構大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，對中標企業(yè)綜合信用狀況自動畫像，打消銀行“惜貸”顧慮，方便擔保機構進行貸前風險篩查和預授信。另一方面，為金融機構“分險”。通過拓寬擔保機構業(yè)務渠道，創(chuàng)建“先保后貸”甚至“見保即貸”的業(yè)務新模式，為金融機構提供符合場景特征的個性化擔保解決方案。目前，已有47家擔保機構入駐“服務平臺”，在線開展擔保審批業(yè)務。

“雖然弱化了對中小企業(yè)其他擔保能力的考量，但從目前來看，我行‘政采貸’產品非常成功，得益于此，我行對公普惠余額、客戶總量、客戶新增等指標均保持同業(yè)首位?！苯ㄐ猩綎|省分行公司業(yè)務部供應鏈金融負責人說，產品落地以來，該行累計投放貸款49.49億元，較好地解決了政府采購中小企業(yè)供應商的“難點”“痛點”，將金融活水精準滴灌至實體經濟。

引導金融機構優(yōu)化服務 及時發(fā)放貸款

“政采貸”走上正軌，開始發(fā)揮越來越大的價值。但山東省財政廳并沒有止步于此，而是繼續(xù)探索更多可能，例如，如何更好地引導金融機構整合資源、優(yōu)化流程，暢通政府采購合同融資綠色通道，提升服務效能。

據(jù)山東省財政廳政府采購監(jiān)督管理處處長韓己峰介紹，通過不斷切磋調整，山東在提升服務效能上實現(xiàn)了三大創(chuàng)新。一是雙向選擇客戶。通過服務平臺，企業(yè)可隨時發(fā)布融資需求，并主動選擇意向金融機構融資；金融機構可實時獲取部門單位的采購信息、企業(yè)的中標信息和融資需求，主動為其提供融資服務，讓企業(yè)和金融機構實現(xiàn)融資渠道雙向選擇。二是降低貸款利率。引導金融機構加快金融業(yè)務和產品創(chuàng)新，根據(jù)服務平臺上的客戶需求信息，開發(fā)更具普惠性的融資產品，為不同類型企業(yè)量身打造個性化、全方位的金融服務方案，切實降低中小企業(yè)融資成本。三是提高放款效率。金融機構可通過服務平臺提前辦理企業(yè)融資所需的各項前置審批手續(xù)，在企業(yè)中標并簽訂政府采購合同后，即向中標企業(yè)發(fā)放貸款，實現(xiàn)放款效率倍增。

“如今，全省已有33家省級銀行和607家分支機構與融資平臺達成合作意愿，越來越多的金融機構根據(jù)服務平臺上的客戶需求信息，加快金融業(yè)務和產品創(chuàng)新，開發(fā)更具普惠性的融資產品，切實降低中小企業(yè)融資成本。目前，政府采購合同融資平均貸款利率為5%左右，比商業(yè)貸款利率低1-3個百分點。”韓己峰說。

“財政+銀行+擔保+信用”多方合作模式，讓政府信息流、企業(yè)信用流、銀行資金流“三流合一”，撬動了政府采購合同的潛在價值，激活了資金“一池水”。目前，山東省本級政府采購合同融資工作正逐步釋放效益，今年前9個月的全省政府采購合同融資就已超去年全年融資總額，融資規(guī)模和數(shù)量均居全國前列。

本報擁有此文版權，若需轉載或復制，請注明來源于中國政府采購報，標注作者，并保持文章的完整性。否則，將追究法律責任。