小微企業(yè)融資難浙江破題

小微企業(yè)融資難浙江破題

編者按：

作為中國經(jīng)濟最活躍的一分子、實體經(jīng)濟的重要載體，小微企業(yè)已然是中國經(jīng)濟的焦點話題，七月中旬，國務(wù)院召開小微金融會議后，相關(guān)部門即時行動，小微金融氛圍讓人耳目一新。

7月23日至26日，大暑時節(jié)，人民網(wǎng)財經(jīng)記者隨銀監(jiān)會赴武漢、杭州，對當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)金融服務(wù)情況進行了調(diào)研，這里是中國小微企業(yè)發(fā)展最具特色的地方。我們走訪了冒著40度高溫在田間勞作的小微業(yè)主、不分季節(jié)為他們提供服務(wù)的小微信貸員，也與湖北、浙江銀行監(jiān)管部門負責(zé)人面對面交流，感受了金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的現(xiàn)場。

此次調(diào)研，記者感悟良多，記錄了調(diào)研過程中的一些人、一些事、一些思考，未來幾天，人民網(wǎng)將以“鄂浙小微金融調(diào)研日記”系列報道形式，與網(wǎng)友陸續(xù)分享。

人民網(wǎng)北京8月13日電 （記者 賀霞）對于在杭州肉聯(lián)市場做羊副產(chǎn)品批零生意的女老板陳立軍來說，能用丈夫來擔(dān)保從銀行貸到200萬元，是從前做夢也不敢想的事情。泰隆銀行提供的“道義貸款”給陳立軍的抵押擔(dān)保難題解了圍。

民間資本活躍是浙江小微企業(yè)眾多的另一個注腳，相較內(nèi)地，浙江銀行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)也有更久的探索和更多的積累，“浙銀品牌”小企業(yè)金融服務(wù)模式下，浙江省的小微企業(yè)貸款余額、增量、占比，及戶數(shù)，均連續(xù)多年排在全國首位。

國內(nèi)外小微企業(yè)融資遇到的同一瓶頸，是輕資產(chǎn)特質(zhì)下的抵押擔(dān)保難，銀行由于基本的風(fēng)險管理要求，不敢放錢。

在解決抵押、擔(dān)保難方面，泰隆銀行的“道義貸款”，可謂將對小微企業(yè)的增信服務(wù)做到了極至。道義貸款使講信用、善經(jīng)營的小微企業(yè)，可以享受無擔(dān)保或弱擔(dān)保金融服務(wù)。良渚勾莊物流園區(qū)內(nèi)的個體工商戶，生意規(guī)模不大，自身資金實力弱，園區(qū)內(nèi)泰隆銀行的“道義擔(dān)保”讓小微企業(yè)很受用。

民生銀行杭州分行采取小微合作社和互助合作基金模式，讓小微企業(yè)抱團融資。記者在杭州郊區(qū)看到，得益于互助基金的資金支持，半山物流的趙桂富老板正忙著給企業(yè)升級轉(zhuǎn)型。

在小微企業(yè)集中的專業(yè)市場，華夏銀行開辦了客戶自然人保證貸款業(yè)務(wù)，同樣以信用擔(dān)保的方式，為海定中國皮革城、杭州華貿(mào)鞋城等市場的13家小微企業(yè)授信1230萬元。

針對小微企業(yè)融資需求“急、頻、短”特點，各家銀行在審貸技術(shù)和流程上都給出了相應(yīng)的解決方案。

其中，浙商銀行的 “一日貸”系列產(chǎn)品，可實現(xiàn)當(dāng)天受理、當(dāng)天審批，解決了小微企業(yè)的“急”需。

在貸款使用方式上，工行網(wǎng)貸通，易融通等網(wǎng)絡(luò)貸款產(chǎn)品，以及華夏銀行的平臺金融，實現(xiàn)了小微企業(yè)貸款期內(nèi)在線管理貸款、隨貸隨還等功能，按實際使用資金時間計息，小微企業(yè)融資成本相應(yīng)降低。

華夏銀行在浙江率先推出小微企業(yè)年審制業(yè)務(wù)，在貸款到期前對小微企業(yè)授信進行年審，通過年審的，則無需歸還原貸款、無需簽定新的貸款合同，自動延長貸款期限，降低了轉(zhuǎn)貸成本。

此外，浙江銀監(jiān)局將市場準(zhǔn)入與小微企業(yè)金融服務(wù)掛鉤、批量設(shè)置小微企業(yè)專營機構(gòu)，今年新增小微企業(yè)專營機構(gòu)107個，總量達到期1201個，為38.9萬戶小微企業(yè)提供貸款余額達8131億元。

抵押擔(dān)保等難題在浙江都有了基本的解決方案，同時金融服務(wù)可獲性也很高，浙江小微企業(yè)得到銀行信貸支持的同時，還在管理、財務(wù)和相關(guān)行業(yè)信息等方面，享受到來自銀行的綜合服務(wù)支持。但同時，我們也看到，很多小微企業(yè)融資的增信手段、創(chuàng)新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，仍處于在浙江本土的試點推廣階段，真正的弱勢小微企業(yè)群體，更廣泛地散落在我國的西部、中部和東北地區(qū)。經(jīng)濟發(fā)展的地域性差異，在小微金融服務(wù)領(lǐng)域，也同樣存在，怎樣讓浙江的小微金融服務(wù)經(jīng)驗甘泉，如涓涓細流，流向遍布全國的小微企業(yè)，在中國經(jīng)濟整體面臨轉(zhuǎn)型升級的當(dāng)下，顯得尤為迫切。