央行官員：互聯(lián)網(wǎng)金融三條“紅線”不能碰

央行官員：互聯(lián)網(wǎng)金融三條“紅線”不能碰

原標(biāo)題：央行官員：互聯(lián)網(wǎng)金融三條“紅線”不能碰

過(guò)去一年里，互聯(lián)網(wǎng)金融和金融互聯(lián)網(wǎng)得到快速發(fā)展。受此影響，傳統(tǒng)銀行逐漸改進(jìn)原有理念、思維和服務(wù)方式，不斷開(kāi)拓創(chuàng)新。

1月11日在北京舉辦的第十一屆中國(guó)財(cái)經(jīng)風(fēng)云榜暨銀行業(yè)高峰論壇上，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫提出，在創(chuàng)新過(guò)程中，要堅(jiān)持“柵欄原則”，把保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益始終放在首位，所有銀行在金融互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新上必須遵循線上、線下的一致性原則。

盡管與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融在渠道、數(shù)據(jù)和識(shí)別等3方面具有較大優(yōu)勢(shì)，但互聯(lián)網(wǎng)金融并沒(méi)有改變金融的本質(zhì)，也就是風(fēng)險(xiǎn)的管理。互聯(lián)網(wǎng)不但沒(méi)有消除傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，而且產(chǎn)生了新的風(fēng)險(xiǎn)形式。

中國(guó)人民銀行調(diào)查統(tǒng)計(jì)司副司長(zhǎng)徐諾金認(rèn)為，傳統(tǒng)銀行是監(jiān)管非常嚴(yán)格的行業(yè)，需要高素質(zhì)的人才和高成本的資本金。銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)要遵循嚴(yán)格的業(yè)務(wù)監(jiān)管指標(biāo)，對(duì)流動(dòng)性指標(biāo)、資本金、資金投向比例關(guān)系等都有嚴(yán)格要求。

“在互聯(lián)網(wǎng)金融大熱的今天，需要保持一份冷靜。”徐諾金表示，互聯(lián)網(wǎng)金融存在不少風(fēng)險(xiǎn)，有3條紅線一定不能碰：一是亂集資的紅線；二是吸收公眾存款的紅線；三是詐騙的紅線。

需要看到，銀行和企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中，可以在不同的邊界中進(jìn)行創(chuàng)新，但并不是在同一個(gè)層次上相互競(jìng)爭(zhēng)。“與傳統(tǒng)金融服務(wù)相比，互聯(lián)網(wǎng)并沒(méi)有改變傳統(tǒng)的金融模式，它只是提供了中介和服務(wù)的新渠道。金融服務(wù)的對(duì)象工具沒(méi)有根本變化，說(shuō)到底互聯(lián)網(wǎng)金融就是技術(shù)和媒介。”王巖岫說(shuō)。

中國(guó)銀行電子銀行部助理總經(jīng)理董俊峰認(rèn)為，金融服務(wù)的對(duì)象應(yīng)該按照客戶來(lái)區(qū)分。在公司金融、金融市場(chǎng)和多元化經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域，由于有很高的能力和技術(shù)門檻、很高的資本金和流動(dòng)性要求，以及很強(qiáng)的監(jiān)管壁壘，因此互聯(lián)網(wǎng)公司與P2P都很難滲透。

在個(gè)人金融方面，董俊峰認(rèn)為在該領(lǐng)域有相當(dāng)大的脫媒成分，比如信用卡線上收單、活期存款、理財(cái)產(chǎn)品的銷售等，在這一領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入是為客戶提供了更多選擇。

值得注意的是，金融是通過(guò)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)而獲取收益的業(yè)務(wù)，有的風(fēng)險(xiǎn)是企業(yè)自身管理控制的內(nèi)化風(fēng)險(xiǎn)，有的是企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。由于互聯(lián)網(wǎng)交易具有非面對(duì)面的特征，使得業(yè)務(wù)處理機(jī)制呈現(xiàn)后臺(tái)化、隱性化特征，這就導(dǎo)致有些消費(fèi)者在網(wǎng)上購(gòu)物的支付過(guò)程中出現(xiàn)被騙，很多P2P網(wǎng)站也涉及其中。

“作為金融監(jiān)管者，我們始終鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，同時(shí)大力倡導(dǎo)保護(hù)金融消費(fèi)者，防止互聯(lián)網(wǎng)發(fā)生任何風(fēng)險(xiǎn)。”王巖岫指出，銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新始終做到“5個(gè)知道”。一要知道自己的風(fēng)險(xiǎn)，包括操作和法律風(fēng)險(xiǎn)；二要始終關(guān)注業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；三要始終關(guān)注產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，產(chǎn)品是否合適銷售，是否給客戶帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)；四要始終關(guān)注交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn),你的交易對(duì)手存在什么樣的風(fēng)險(xiǎn)，能否進(jìn)行交易；五要關(guān)注客戶的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的其他風(fēng)險(xiǎn)。