“以房養老”商業保險正式開閘 北上廣漢先行先試　

“以房養老”商業保險正式開閘 北上廣漢先行先試　

新華網北京６月２３日電（記者何雨欣、譚謨曉）保監會２３日正式發布的指導意見稱，７月１日起，未來兩年，北京、上海、廣州、武漢將正式開展老年人住房反向抵押養老保險試點，這意味著“以房養老”商業保險正式開閘。

反向抵押養老保險是一種將“住房抵押”與“終身養老年金保險”相結合的創新型養老保險，即擁有房屋完全產權的老人，將其房產抵押給保險公司，繼續擁有房屋占有、使用、收益和經抵押權人統一的處置權，并按照約定條件領取養老金直至身故；老年人身故后，保險公司獲得抵押房產處置權，處置所得將優先用于償付養老保險相關費用。

根據保監會的規定，投保人群應為６０周歲以上擁有房屋完全獨立產權的老年人。同時，按照保險公司是否參與分享房產增值收益分為參與型產品、非參與型產品。

保監會將“公平守信”作為開展試點的首要原則，例如要求保險公司開業滿５年、注冊資本不少于２０億元；申請試點時上一年度末及最近季度末的償付能力充足率不低于１２０％；對單個保險公司開展試點業務，接受抵押房產的評估價值總計進行了規定。

這份指導意見從老年人角度進行規定，例如“產品條款簡單易懂，業務流程規范可行，使投保老人便于理解和接受”，“客戶的猶豫期不得短于３０個自然日”等。

此外，這份指導意見還鼓勵保險公司創新，“完善與反向抵押養老保險相關的養老服務鏈條，如針對不同年齡和需求的客戶推出醫療、保險、健康管理、金融理財等服務”。

保監會人身險監管部主任袁序成說，當前，我國缺少將社會存量資產轉化為養老資源的有效手段。開展試點，盤活老年人房產，是實現個人經濟資源優化配置的積極探索，有利于拓寬養老保障資金來源，提升老年人養老保障水平。

“試點城市的選擇主要考慮其房地產市場容量較大、老齡化步伐快等原因，這一保險的推出是完全市場化的，為一些有意愿、有需求的老年人提供一個選擇，是自愿的，同時，這是新生事物，還需要不斷探索、總結、完善，從國外經驗看，它是一個比較小眾的保險。”袁序成說。