《白皮書》稱2020年中國新富投資者群體將達2.8億人

《白皮書》稱2020年中國新富投資者群體將達2.8億人

中新網(wǎng)上海5月24日電 (記者 李佳佳)上海高級金融學(xué)院與美國嘉信理財公司24日共同在滬發(fā)布的《新期待、新挑戰(zhàn)：中國新富理財白皮書》(以下簡稱《白皮書》)顯示，中國過去30年的快速經(jīng)濟增長造就了一個重要且持續(xù)增長的新富投資者群體。到2012年，這一群體已有1.2億人，到2020年，這一數(shù)字預(yù)計會達到2.8億人。

《白皮書》中所說的中國新富群體年均稅后收入在人民幣12.5萬到100萬元之間。他們是一個多樣化的群體，大多受過高等教育、在50歲以下、結(jié)婚并有一個孩子、擁有房產(chǎn)和汽車。波士頓咨詢公司曾在《中國新一代消費推動力》報告中稱，他們在未來5年預(yù)計將占中國總消費的35%和全球總消費的5%。

《白皮書》調(diào)查表明，中國新富群體尋求財富增長并實現(xiàn)愿景的方法之一就是謹慎投資。他們不僅要為子女教育、父母醫(yī)療提供資助，同時也要為自己的退休生活積累財富。中國的新富階層并不像一般歸納的那樣，是一群追逐短期利益的投機者，相反，調(diào)研發(fā)現(xiàn)，42%的新富人群主要的投資目的是提升生活水平。另外，有45%的受訪者投資是為了保障退休生活或資助子女的教育。只有13%的人表示，他們是為了短期目的而投資，包括獲得迅速收益或者有足夠的錢作出重大開支。

不過，可以發(fā)現(xiàn)的是，中國的新富投資者一般都渴望穩(wěn)定，這也決定了他們更偏愛現(xiàn)金及房地產(chǎn)等“有形”資產(chǎn)。《白皮書》稱，98%的受訪者擁有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物資產(chǎn)，79%擁有股票，只有69%有固定收益產(chǎn)品。中國投資者認為，和傳統(tǒng)意義上的“安全的”現(xiàn)金和房地產(chǎn)相比，股票、債券、衍生品等產(chǎn)品不夠穩(wěn)定。然而，這些產(chǎn)品的好處是它們不直接受通脹的影響。

調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，面對不確定性，中國的新富投資者經(jīng)常需要獨立作戰(zhàn)，他們的投資決定主要是獨立做出的。他們利用朋友和親戚、報紙、以及金融網(wǎng)站來自己收集與市場和投資相關(guān)的資訊。64%的新富投資者表示，在做投資決策時，朋友和親戚是重要的信息來源。這一高比例證明，中國新富投資者最相信自己的小圈子，對“圈外人”較為謹慎。

除了親戚朋友外，有一半的投資者將新聞媒體和財經(jīng)網(wǎng)站列為重要的信息來源。此外，新富階層還經(jīng)常利用手機應(yīng)用程度這樣的新技術(shù)進行銀行業(yè)務(wù)及投資活動。

中國新富投資者不相信現(xiàn)有的金融顧問。在32%有投資顧問的人里，只有23%的人將他們的顧問形容為“關(guān)心我的金融未來和投資目標”。

除了缺少可靠、積極的顧問外，中國的新富投資者也意識到，他們也承受著中國市場的系統(tǒng)性風(fēng)險。73%的受訪者認為，他們投資的最大擔憂是市場的波動性。將部分資產(chǎn)轉(zhuǎn)移至海外是一個抑制風(fēng)險的有效辦法，但是中國的新富階層仍然很難進入海外市場。這群人認為海外市場令人困惑、充滿風(fēng)險，而他們?nèi)狈ψ銐虻膶I(yè)知識獨自進行海外投資。

因此，只有8%的受訪者擁有海外資產(chǎn)也就不足為奇。大多數(shù)投資人(76%)不理解海外市場。很多人(44%)不知道如何獲得海外投資機會的信息。在沒有海外資產(chǎn)的92%的投資者中，只有35%對海外投資感興趣。盡管海外投資能夠幫助中國新富階層對沖國內(nèi)市場風(fēng)險，但因為沒有足夠的知識和專業(yè)支持，投資者缺乏投資海外的信心。

此份《白皮書》是基于上海、北京、廣州、杭州四座城市、450名人士的問卷調(diào)查而成，為了收集有關(guān)國內(nèi)金融行業(yè)的一手資料，《白皮書》還對30位分屬三個領(lǐng)域的主要相關(guān)人士進行了采訪，包括來自財富管理公司和銀行專家、來自中國各個高等學(xué)府且專注于研究國內(nèi)金融市場及投資者行為的學(xué)界專家，以及專注于金融服務(wù)領(lǐng)域的記者、編輯和社交媒體中的意見領(lǐng)袖。